לרבים מאיתנו ביטוחי בריאות וסיעוד בחברות הביטוח. אלו ביטוחים שנרכשו בנוסף לשירותי הבריאות שאנו מקבלים מקופות החולים שלנו או מהביטוחים המשלימים של קופות החולים. יתכן שאלו ביטוחים שרכשנו באופן פרטי, או דרך שייכות לקולקטיב (מקום עבודה, ארגון עובדים, איגוד מקצועי וכו'). ככל שאנו מתבגרים צפוי שנשתמש יותר בביטוחים אלו כי מצבנו הרפואי משתנה (ולכן בד"כ הפרמיות עבורם עולות ככל שגיל המבוטח גדול יותר). אז אילו סוגי ביטוחים יש לנו בחברות הביטוח, כיצד נדע מה יש לנו, ואיך נוכל לממש את הזכויות שלנו בהם? להלן סקירה קצרה:
סוגי הביטוחים הקיימים בחברות הביטוח:
אנו נתמקד בשני סוגי ביטוחי נפוצים – ביטוחי סיעוד וביטוחי בריאות.
ביטוח סיעודי הוא ביטוח שנועד לספק לאדם סיעודי גמלת סיעוד חודשית מחברת הביטוח, בגובה ולתקופה ידועים מראש. רוב פוליסות הסיעוד מקנות גמלת סיעוד בשני מצבים בהם אדם הוא סיעודי: הראשון כאשר אדם לא יכול לבצע שלוש מתוך שש פעולות יומיומיות (לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים, וניידות). השני כאשר אדם מוגדר "תשוש נפש" (לדוגמה – דמנציה). כמובן שיש לבדוק כל פוליסת ביטוח סיעוד לגופה על מנת לבחון במדויק את התנאים הקבועים בה לצורך קבלת גמלת הסיעוד, כי לעיתים יש פוליסות שבהן התנאים הם שונים.
ביטוח בריאות הוא ביטוח המעניק לנו מימון או החזר כספי לסוגים שונים של טיפולים רפואיים הדרושים לנו. מצבים אלו יכולים להיות מצבים רפואיים חמורים (צורך בתרופה יקרה שאיננה בסל הבריאות, צורך בהשתלת איבר, צורך בקבלת טיפול רפואי בחו"ל), עבור במצבים רפואיים חמורים פחות (צורך בניתוח, צורך בבדיקת MRI), ועד למצבים רפואיים קלים ושגרתיים (התייעצות עם רופא מומחה או רכישת אביזר רפואי). גם כאן הזכאות שלנו להחזרים או לשירותים מחברות הביטוח היא בהתאם לסוג הביטוח שרכשנו, שאותו יש לבדוק פרטנית.
ואיך יודעים אלו ביטוחים יש לנו בחברות הביטוח? דרך אחת היא להיעזר בסוכן הביטוח שלנו או במוקד המידע של חברת הביטוח שלנו. דרך נוספת היא להיכנס באופן עצמאי לאתר "הר הביטוח" של האוצר שמרכז את כל הביטוחים שרכשנו במקום מרוכז אחד. הלינק לאתר "הר הביטוח" הוא : https://harb.cma.gov.il/ (חשוב לוודא שנכנסים לאתר של משרד האוצר ולא לאתר של חברה מסחרית). לאחר הליך רישום קצר שמיועד לשמור על הפרטיות שלכם, ניתן לקבל מידע אודות הביטוחים השונים שנרכשו בחברות הביטוח. המידע שמתקבל הוא כללי בלבד, ועל מנת ללמוד ולהבין במדויק מהם הכיסויים שרכשנו וכיצד ניתן לממש אותם, יש להיעזר באיש מקצוע או לקרוא פרטנית את הפוליסות שנרכשו.
ואחרון, ואולי החשוב ביותר. כיצד ניתן לממש את הזכויות שלנו בביטוחי הסיעוד והבריאות בחברות הביטוח? כיצד ניתן לקבל את הזכויות הסיעודיות והרפואיות שעבורן שילמנו שנים רבות? ניתן לקרוא את תנאי הפוליסות שלנו ולהיעזר בנציגים של חברות הביטוח על מנת להגיש תביעה למימוש הזכויות. ניתן להיעזר בסוכן הביטוח שדרכו נרכשו הפוליסות, וניתן להיעזר באנשי מקצוע מומחים על מנת לממש את הזכויות הסיעודיות והרפואיות בצורה מיטבית ומלאה ככל שניתן.
האם אתם מעוניינים בהכוונה בנושא? נשמח לסייע, אנחנו כאן.
ולסיום – הרבה בריאות!
עמית לניר הוא מומחה הביטוח הסיעודי והרפואי של זקני השבט
